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江西25家平台争夺备案博金贷2015已先

发布时间:2019-10-22 01:08:25

江西25家平台争夺备案:博金贷2015已先发制人?

对于贷平台来说,“备案”无疑是2018年上半年的头等大事。根据“57号文”要求,各地应在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,并在6月底之前完成全部P2P机构的备案登记工作。随后,上海、深圳、江苏、厦门等地接连下发整改细则和备案指引,贷备案工作“箭已上弦”。不过,去除掉准备、公示等流程所需的时间外,57号文留给贷平台整改合规的时间已经不多了,备案准备工作迫在眉睫。

1月26日,江西省人民****金融办公室发布《江西省络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(二次征求意见稿)》(下简称“二次征求意见稿”),对新设立的贷机构、存续贷机构,以及在江西设立分支机构并已在外地备案的贷机构等三类贷平台的整改验收、备案申请作出进一步说明。

另外,江西省金融办此前已向各地基层监管部门下发《关于做好我省P2P络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求市级联合整改验收小组在2018年3月15号前完成初步验收工作,2018年4月底前完成所有贷机构的复核及备案。

据贷天眼不完全统计,截至2018年1月29日,江西地区在运营平台数量为25家,除贷未披露累计成交额数据外,剩余24家平台累计成交额总计356.02亿元,其中累计交易额过百亿的平台只有2家,分别为博金贷和小猪理财,二者的累计成交额之和占江西地区在运营平台累计交易总额的72.32%;累计交易额在亿之间的平台只有3家,规模在亿之间的平台有12家,剩余7家平台累计成交额不足亿元。

仅3家平台明确经营范围“络借贷信息中介”

根据二次征求意见稿第十九条要求,已经设立并开展经营的络借贷信息中介机构在申请备案登记前,应当到工商登记部门修改经营范围

,在公司名称中标注“络借贷信息中介”字样,在经营范围中明确“开展络借贷信息中介服务(应在金融主管部门备案并取得电信业务经营许可后方可开展经营活动)”相关内容。

贷天眼统计结果显示,25家在运营平台中无一家贷平台在公司名称中标注“络借贷信息中介”字样,仅金易融、多了口贷、快融3家贷平台在经营范围中明确了“开展络借贷信息中介服务”。

14家平台签约或上线银行存管,仅1家对接非本地银行

在银行存管方面,江西地区未明确资金存管属地化。二次征求意见稿第十一条指出,“络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当与通过贷资金存管业务测评的银行业金融机构签订资金存管协议。对于本细则发布前已经签订资金存管协议但不符合上述规定的,应于备案登记后 6 个月内完成存管银行更换。”

据贷天眼统计,目前,江西地区已有8家平台上线了银行资金存管系统,6家平台已与银行签订资金存管协议。值得注意的是,虽备案细则未明确资金存管属地化,但绝大多数平台还是选择了江西省内的银行进行资金存管,如江西银行、上饶银行、九江银行。仅惠众金融与非江西省内的银行——广东华兴银行签订存管协议。

2家平台已获ICP经营许可

目前,江西地区已有两家平台获得ICP经营许可证。未取得ICP经营许可证的平台,“需在完成备案登记后,按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务经营许可,未按规定申请增值电信业务经营许可的,不得开展络借贷信息中介业务。”

需要指出的是,江西地区有1家在运营平台为2016年8·24之后设立的平台,或无缘备案。根据57号文要求,2016年8月24日后新设立的贷机构或新从事络借贷业务的贷机构,在本次贷风险专项整治期间原则上不予备案登记。

对于,备案登记后 6 个月未取得增值电信业务经营许可、未按本细则第十一条规定实现资金存管、未开展络借贷信息中介业务的,停止开展络借贷信息中介业务连续满 6 个月的平台,江西省****金融办有权注销其备案。

此外,二次征求意见稿第二十七条、第三十三条还提到,贷机构应当在取得备案登记后3个月内接入中国互联金融协会信用信息共享平台、省互联金融征信系统,依法提供、查询和使用有关信用信息。并且,贷机构应当每月向注册地县(市、区)金融办(局)、银监分局等部门报送机构经营情况、财务数据、信息披露公告文稿等有关资料。

博金贷2015年已获备案通知?恐需重新备案

贷天眼在浏览博金贷平台信息中的“资质证书”时发现一份江西省人民****金融办公室发布的名为《关于博金贷P2P络借贷平台备案的通知》的文件。该文件称,“你公司《关于博金贷平台备案的请示》收悉,经研究,予以备案。”

不过需要注意的是,该文件落款时间为2015年4月9日。该时间不仅早于备案指引的下发,更是早于2016年8月24日《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

贷天眼猜测,很有可能是博金贷在运营初期向监管部门申请了备案,并获得了批示。但是在8·24之后监管部门发布了诸多监管细则和备案细则,该备案恐怕并不能一劳永逸,博金贷或需要重新备案。

以下为江西25家在运营平台列表:

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